Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u de hypotheek niet meteen aflost. In plaats daarvan zet u elke maand geld opzij, zodat u de hypotheek aan het einde van de looptijd volledig kunt aflossen. Omdat u gedurende de looptijd niet aflost, moet u over het volledige schuldbedrag elke maand rente betalen. In de eerste instantie lijkt dit ongunstig, echter biedt deze constructie wel het meeste fiscale voordeel van alle hypotheekvormen. Sinds 2013 is de hypotheekrente echter alleen nog fiscaal aftrekbaar wanneer er maandelijks wordt afgelost op de hypotheek, en daarmee verliest de spaarhypotheek zijn belangrijkste voordeel. Het is tegenwoordig dan ook niet meer mogelijk om een nieuwe spaarhypotheek af te sluiten. Maar uw huidige spaarhypotheek oversluiten kan wel!
Waarom een spaarhypotheek nu niet meer aantrekkelijk is
De hypotheekrente is op dit moment historisch laag. Dit is voor veel mensen hét moment om de sprong te wagen en een huis te kopen. Maar als u voor 2013 een huis heeft gekocht en hiervoor een spaarhypotheek heeft afgesloten, dan is die lage hypotheekrente eigenlijk niet zo gunstig voor u. Dat komt doordat u met een hoge hypotheekrente meer fiscaal voordeel heeft. Daarbij ontvangt u dan een hogere spaarrente, waardoor u meer vermogen kunt opbouwen. Hoe lager de hypotheekrente staat, hoe minder u van deze voordelen kunt profiteren.
Spaarhypotheek oversluiten naar dezelfde hypotheekvorm
Zoals gezegd is het niet langer mogelijk om een nieuwe spaarhypotheek af te sluiten. Maar voor mensen die reeds een spaarhypotheek hebben, wordt een uitzondering gemaakt. Zij kunnen de lening voor hun woning (deels) in de huidige constructie door laten lopen of bij een andere hypotheekverstrekker onderbrengen, en toch hun hypotheekrenteaftrek behouden. Aan dit overgangsrecht, zoals het genoemd wordt, zitten echter wel een aantal voorwaarden verbonden. Als uw spaarpolis in box 3 valt, dan is uw spaarhypotheek oversluiten naar een andere spaarhypotheek bijvoorbeeld niet mogelijk.
Spaarhypotheek oversluiten naar een andere hypotheekvorm
U kunt er ook voor kiezen om uw spaarhypotheek over te sluiten naar een andere hypotheekvorm waarbij u wél maandelijks aflost. Om te voorkomen dat u in zo’n geval een boeterente moet betalen, raden we u aan om te wachten tot het moment dat uw rentevaste periode bijna afloopt. Als u per se tussentijds wilt aflossen, moet u vrijwel altijd een boete betalen om te compenseren voor de inkomsten die de hypotheekverstrekker dan misloopt.
Interesse in een vrijblijvend gesprek?
Heeft u vragen met betrekking tot uw spaarhypotheek oversluiten? V&W Adviseurs is u graag van dienst! Vul het formulier hieronder in en wij nemen zo spoedig mogelijk contact met u op.
U kunt niet langer een nieuwe spaarhypotheek afsluiten. Maar uw huidige spaarhypotheek oversluiten is wel mogelijk!
Loopt uw rentevaste periode bijna af en bent u benieuwd of uw spaarhypotheek oversluiten voordeliger is? V&W Adviseurs bekijkt graag uw situatie om u van een deskundig advies te voorzien. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek – dit is geheel kosteloos!