- Home
- » Verzekering
- » Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Ook als u in loondienst bent bij een werkgever is het altijd raadzaam om eens stil te staan bij uw voorzieningen in geval van een onverhoopte arbeidsongeschiktheid. Kunt u dan uw gezin nog onderhouden? Kunt u nog doorleven op dezelfde voet? Kunt u de woonlasten van uw woning nog opbrengen? Om een goed antwoord te kunnen geven op deze vragen en vervolgens de juiste keuze te maken, zal een uitvoerige inventarisatie gemaakt dienen te worden van uw persoonlijke situatie, eisen en wensen.
Kortom, wij zijn ervan overtuigd dat wij met onze specifieke kennis en onze contacten in de markt u goed van dienst kunnen zijn en geld kunnen besparen als u een van onze adviseurs inschakelt. Er zijn verzekeraars die gespecialiseerd zijn in oplossingen voor arbeidsongeschiktheid. Onze adviseurs zijn met hun uitgebreide ervaring de juiste sparringpartner. Zij zijn op de hoogte van de fiscale aspecten en weten als geen ander welke oplossingen voor u interessant zijn.
Graag maken wij voor u een vrijblijvend advies op maat. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met V & W Adviseurs. Wij staan u graag te woord!
Nadere toelichting op WIA
Per 1 januari 2006 is een nieuwe wet ingevoerd. In de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) staat werk voorop. Het accent in de wet ligt op wat mensen nog wel kunnen. Door middel van financiële prikkels worden werkgevers en werknemers gestimuleerd er alles aan te doen om gedeeltelijk arbeidsgeschikten aan het werk te helpen of te houden. Tegelijkertijd is er inkomensbescherming voor mensen die echt niet meer aan de slag kunnen komen. De WIA bestaat uit twee delen: de Regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten (WGA) en de Regeling inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten (IVA).
Hieronder een kort overzicht van de mogelijke scenario's.
- Ziekengeld gedurende de eerste 2 jaar
- In de eerste 2 jaren van de arbeidsongeschiktheid wordt meestal over 'ziekte' gesproken en pas later over 'arbeidsongeschiktheid'. Gedurende die eerste 2 jaren bestaat recht op een verplichte loondoorbetaling door de werkgever. De hoogte van de daadwerkelijke loondoorbetaling kan verschillen per werkgever, maar in veel gevallen zal de werkgever in het eerste jaar 100% van het loon doorbetalen en in het tweede jaar veelal 70% van het loon.
- Na het tweede jaar: volledig (duurzaam) arbeidsongeschikt (IVA)
- Alleen bij volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid krijgt u recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Dit is het geval als u niet meer dan twintig procent van uw laatstverdiende loon kunt verdienen. De zogenoemde Regeling inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten (IVA) kent een uitkering die is gebaseerd op zeventig procent van het laatstverdiende loon (let op: dit is aan een maximum gebonden).
- Na het tweede jaar: minder dan 35% arbeidsongeschikt
- Als u minder dan 35 procent loonverlies hebt, blijft u in beginsel in dienst van uw werkgever. U en uw werkgever moeten er alles aan doen om u aan het werk te houden. Lukt dat niet dan hebt u eventueel recht op een werkloosheids- of bijstanduitkering.
- Na het tweede jaar: gedeeltelijk arbeidsgeschikt (WGA)
- Als u gedeeltelijk arbeidsgeschikt bent, dat wil zeggen dat uw loonverlies minstens 35 procent is, kunt u in aanmerking komen voor de Regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten (WGA).
- Eerst een uitkering op basis van uw laatste loon
- Als u niet werkt krijgt u eerst een 'loongerelateerde' uitkering van zeventig procent van wat u verdiende voordat u ziek werd (met een maximum). Deze uitkering duurt minimaal een half jaar en maximaal vijf jaar. De duur hangt af van uw arbeidsverleden.
Als u wel werkt, krijgt u bovenop uw nieuwe loon een uitkering die zeventig procent is van het bedrag dat u minder verdient in vergelijking met uw vroegere loon (ook met een maximum).
- Dan als u voldoende werkt: een WGA-loonaanvulling
- De uitkering daarna hangt af van hoevéél u op dat moment verdient. Deze verdiensten worden tot het 65e jaar elke maand bekeken. Verdient u na afloop van de 'loongerelateerde' uitkering minimaal vijftig procent van wat u (nog) kunt verdienen? Dan vult de WGA uw loon aan met zeventig procent van het verschil tussen uw oude loon (met een maximum) en het loon bij volledige benutting van uw resterende verdiencapaciteit. Zo krijgt u een groot deel van het verschil 'terug'. Het loont dus om te werken naar vermogen.
- Of als u niet of niet voldoende werkt: een WGA-vervolguitkering
- Hebt u na afloop van de 'loongerelateerde' uitkering geen werk of verdient u minder dan 50% van uw verdiencapaciteit? Dan krijgt u (bovenop uw eventuele loon) een uitkering waarbij niet meer direct rekening wordt gehouden met wat u vroeger verdiende. De uitkering is dan een bepaald percentage van het minimumloon, waarbij het percentage afhankelijk is van de arbeidsongeschiktheidklasse waarin u zit. Deze uitkering is dus vrijwel altijd lager dan de 'loongerelateerde' uitkering.
- Salaris boven maximum dagloon
- Voor het inkomen boven het maximum dagloon (in 2007 € 44.845,=) is geen wettelijke voorziening getroffen. Dus voor diegene die meer verdient dan dit salaris is het zaak dat u goed nakijkt of u verzekerd bent. Het komt regelmatig voor dat de werknemer zelf denkt dat het goed geregeld is, echter bij navraag blijkt van niet.
